KYC & KYB : la conformité à l’ère de l’automatisation
Dans un contexte de digitalisation accélérée, les entreprises doivent garantir la conformité de leurs relations clients et partenaires. Les processus KYC (“Know Your Customer”) et KYB (“Know Your Business”) deviennent essentiels pour lutter contre la fraude et sécuriser les échanges. L’automatisation de ces dispositifs permet aujourd’hui d’allier rapidité, fiabilité et expérience utilisateur fluide.
KYC : Know Your Customer, la conformité centrée sur l’individu
Définition et enjeux
Le KYC (Know Your Customer) désigne l’ensemble des procédures permettant de vérifier l’identité et l’intégrité d’un client, notamment lors de la création d’un compte, de l’ouverture d’une relation d’affaires ou de l’accès à des services financiers.
Ces vérifications visent à contrôler la validité et l’authenticité des informations personnelles pour s’assurer que chaque client respecte les exigences légales et réglementaires.
Objectifs du KYC en temps réel
L’automatisation du KYC a pour but de lutter contre la fraude, le blanchiment d’argent, l’usurpation d’identité et le financement du terrorisme.
En s’appuyant sur des technologies de data analysis et d’intelligence artificielle, les entreprises peuvent collecter et vérifier instantanément des informations telles que :
- nom, prénom, adresse postale,
- adresses email et numéros de téléphone,
- date de naissance et documents d’identité.
Les bénéfices de l’automatisation
L’automatisation du KYC permet :
- une réduction significative du temps de traitement et des erreurs manuelles,
- une traçabilité renforcée des vérifications,
- une conformité réglementaire améliorée.
En parallèle, elle simplifie le parcours client, notamment lors de l’inscription ou des mises à jour de profil, grâce à des contrôles plus rapides et transparents.
Résultat : une expérience utilisateur fluide, un gain de productivité et une réactivité accrue face aux risques.
KYB : Know Your Business, la conformité appliquée aux entreprises
Définition et fonctionnement
Le KYB (Know Your Business) est le pendant du KYC appliqué aux personnes morales.
Il vise à vérifier l’identité, la légitimité, la structure et la conformité réglementaire d’une entreprise partenaire, cliente ou fournisseur.
Grâce à des outils de vérification automatisés, il devient possible de contrôler en temps réel :
- la raison sociale et les statuts,
- les numéros d’identification (SIREN, SIRET),
- l’identité des dirigeants et bénéficiaires effectifs,
- la structure capitalistique,
- la présence éventuelle sur des listes de sanctions ou de sociétés à risque.
Les objectifs du KYB automatique
L’automatisation du KYB permet aux entreprises de :
- prévenir les fraudes et identifier les entités à risque,
- accélérer la gestion du risque fournisseurs et clients,
- simplifier les procédures de conformité BtoB, souvent complexes et chronophages.
Grâce à ces technologies, la vérification d’une société peut se faire en quelques secondes, là où des contrôles manuels nécessitent autrefois plusieurs jours.
Cela garantit une sécurité accrue, une meilleure maîtrise du risque et une plus grande agilité opérationnelle.
Face aux exigences croissantes en matière de conformité, les solutions KYC et KYB s’imposent comme des piliers de la confiance numérique.
Leur automatisation ne se limite pas à un gain de temps : elle transforme la conformité en avantage compétitif, en offrant une meilleure maîtrise des risques et une expérience client ou partenaire nettement améliorée.